【理財顧問的三種收費模式】

tan2818

【理財顧問的三種收費模式】

 

理財顧問的收費模式有三種：

 

commission-based, fee-based 和 fee-only。

 

Commission-based的理財顧問不從客戶收任何費用，他們的收入靠推銷出金融產品的佣金和回扣。

 

比如，推銷出一單終身人壽保險頭一年的保金理財顧問可以拿到90%做佣金，往後每年的保金還能拿到6%到15%。

 

推銷出一份定期人壽保險佣金大概只有終身人壽的1/3。

 

在我們中國人的社區裡，每個理財顧問都在推銷終身人壽（以及它的變種UL, VUL），卻沒有理財顧問願意介紹定期人壽。

 

這是為什麼？

 

佣金使然也。

 

Fee-only的理財顧問和commission-based的理財顧問收費模式完全相反，他們不收佣金回扣，不推銷金融產品，他們的收入純靠客戶付的顧問費。

 

這種的收費模式避免了佣金造成的（顧問與客戶間的）利益沖突。

 

但是Fee-only的理財顧問在美國是絕對少數。

 

原因無他，賺保險公司的佣金要比賺客戶的咨詢費容易得多。

 

還有一種叫fee-based理財顧問。

 

Fee-based的理財顧問，不但前門收顧問費，後門也收佣金回扣。

 

所以這種收費模式，不但沒有消除commission-based的利益沖突，還很不誠實。