【陸高利貸危機燎原 金改勢在必行】

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【陸高利貸危機燎原 金改勢在必行】

 

中央社╱中央社 2012-01-21 10:53

 

－大陸金融改革專題報導之4（中央社記者蔡素蓉台北21日電）溫州模式曾是大陸民企最成功典範之一，但卻被負利率、國有金融壟斷、中小企業難融資等問題衍生出高利貸危機，差點延燒全國；不過，這也可望成為大陸推動金融改革的契機。

 

「我從沒見過溫州這麼蕭條……」，原本在北京工作，去年12月底返回溫州的小吳告訴北京晨報，他一個上午就接了7通電話，通通是向他借錢的。

 

事實上，溫州危機早在2011年4月就引爆，位於溫州龍灣區的江南皮革公司董事長黃鶴，就因為欠下人民幣3億元而落跑。

 

接下來，「老闆跑路」在溫州突然間像瘟疫般蔓延，連溫州眼鏡業龍頭企業、信泰集團老闆胡福林也跟著落跑。

 

根據陸媒統計，這波老闆跑路所牽涉的銀行信貸，高達人民幣2000億元（約新台幣9400億元）。

 

更驚人的是，不只在溫州，就連內蒙鄂爾多斯也掀起高利貸狂潮，連政府公務員、拾荒老人都身陷其中。

 

廣東、山東、河南、四川等地也未能倖免於難，陸媒甚至推估，製造重鎮廣州高利貸規模上看1兆元。

 

大陸這波高利貸危機重創許多中小企業，因為向銀行融資不易，轉而向高利貸借錢。

 

但中小企業面臨人民幣升值、工資及原物料成本飆漲，出現資金周轉不靈，還不出錢，只好落跑逃出國。

 

企業主落跑後，原本想用「錢滾錢」的大陸民眾反而受傷嚴重，不少銀行甚至也參與高利貸，一樣是以壞帳收場。

 

事實上，大陸民間融資行之有年，因為大陸民眾向銀行貸款不易，而且民間借款互助行為早已有長遠文化。

 

活絡的民間借貸行為還使溫州經濟、溫州模式成為中小企業經營成功的典範。

 

行之有年的民間融資互助行為，卻引爆全國性高利貸危機，主因是銀行長期「負利率」，民眾不想把錢存在銀行裡，進而引發被稱為「陸版雷曼風暴」的高利貸危機。

 

所謂「負利率」，是指物價上漲率高於銀行存款利率，民眾存在銀行錢雖然沒有減少，但對照日漸飆漲的物價水準，同樣的錢可以買的東西變少，也就是「錢變薄」了。

 

若大陸民眾一直把錢存在銀行，至今年1月為止，已連續22個月都是「負利率」。這也是大陸自1995年以來最長的負報酬期間。

 

中國人民銀行自2011年7月以來，維持基準1年期存款利率3.5%。

 

來看看中國工商銀行的存放款利率，活期存款利率0.5%、整存整付1年期定期存款利率3.5%；

 

6個月至1年期貸款利率6.56%、1年至3年期貸款利率6.65%。

 

另一方面來看大陸物價漲幅，大陸2011年7月消費者物價指數（CPI）年增率高達6.5%，雖然之後逐月下滑，但2011年全年度CPI仍較2010年上漲5.4%。

 

這意味民眾去年若把錢存在銀行，一年下來，非但沒有錢滾錢，反而是負利率1.9個百分點。

 

北京理工大學經濟學教授胡星斗說，溫州式金融危機，主因是國有金融壟斷造成融資難、中小企業貸款難；

 

溫州人勤勞、吃苦，被譽為「東方的猶太人」，但企業經營困難，迫使他們轉向利潤更高行業如放高利貸。

 

但這並非溫州獨有危機，大陸許多地方都產生類似的危機。

 

根據瑞士銀行估計，大陸每年高利貸數額約6300億美元，相當於大陸全國國內生產毛額10%。

 

對此，大陸國務院總理溫家寶去年10月率財經部會首長赴溫州地區考察後表示，要重點支持中小企業；

 

支持專為小微企業提供服務的金融機構、對小微企業提供財稅優惠及差異化金融監管；

 

加強民間借貸的監管；採有效措施遏制高利貸傾向。

 

此外，溫州地方也祭出相關救市措施，要求銀行不抽資、不追債。

 

大陸銀行業監督管理委員會、商務部都也祭出相關救市措施。

 

雖然大陸官方對高利貸危機，不如外國媒體那麼悲觀。

 

但不容置疑的是，大陸各界都體認到金融改革的必要性，至少不能再讓「負利率」傷害民眾了，更進而掀起一股「利率市場化」的論戰。

 

從此點來看，高利貸危機反而是大陸推動金融改革的契機。

 

不過，金融改革千頭萬緒，這將是中國大陸轉型之路所面臨的嚴酷考驗之一。1010121。

 

 

引用：http://n.yam.com/cna/china/201201/20120121918746.html