【投資型保單 按部就班存第一桶金】

武陵

【投資型保單　按部就班存第一桶金】

 

iLife100／新北報導

踏入社會的菜鳥上班族，「年輕就是本錢」的優勢，該如何將年輕優勢化為實質的財？理財專家表示，將投資布局拉長至中、長線規畫，而投資型保單及變額年金，所連結的多元投資標的組合，正好可發揮資產成長潛力，也能享受保障。

社會新鮮人欲達成人生第一桶金(一百萬元)的目標，關鍵在於提早計畫與按部就班的執行力。

因此當領到第一份薪水時，最好先將每月薪資約10%-15%投入儲蓄或投資中，養成存錢的好習慣，日積月累自然能存到錢，不至於淪為「月光族」。

理財專家說明，以結合保障與投資功能的投資型保單為例，透過基金或投資型保單提供自動扣款機制，不僅可克服人性的弱點達到持之以恆的目的，且部分年金險保單，無須支付前收費用，可先把保費100%先行投入投資，讓資產慢慢發揮成長潛力。

當未來面臨買車、買房、結婚生子等人生階段轉變時，投資型保單還可發揮贖回的靈活彈性，且在年金累積期間，也可隨時繳交增額保費；而當看好投資標的時、或有額外獎金時，同樣能隨時加碼投資。

舉例來說，市面上有些投資型保單採「雙帳戶設計」，因此當保戶有資金需求時，凡是投保後投入的增額保費，以及保單生效日起2年後所投入的定期定額保費，在辦理贖回時，無需提領費用，方便社會新鮮人彈性運用資金。此外，每一保單年度內提供數次轉換免費服務，也可降低資產配置成本。

另外，有些投資型保單則會預先替保戶設定交易模式，把「自動轉換機制」與定期定額等觀念納入保單之中，讓保戶透過不同的投資時點，分散投入時機的風險。

其中「停利機制」，就是為了避免投資人因為捨不得贖回而錯失獲利機會；而「加碼機制」則可讓保戶把握逢低加碼時機，達到有效克制人性、精準獲利的機會。

但壽險業者提醒，投資型保單若以外幣計價，則保戶須將匯兌風險納入考量，同時解約時也會在另外收取「相關費用」，建議購買投資型保單應以長線規畫為主，避免短線解約，相對較不划算。

 

引用：http://n.yam.com/taiwanhot/place/20120814/20120814716272.html