【退休金+子女學費 美國人負擔重】

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【退休金+子女學費 美國人負擔重】

 

根「美國新聞與世界報導」指出，許多家長和青少年目前面臨一個進退兩難的狀況：

 

究竟是要優先儲備孩子的大學教育費用？

 

還是要儲蓄家長的退休金？

 

不少家庭面臨的問題是：

 

當他們的孩子需要學費時，恰好也是家長需要儲存退休金的時機。

 

意見研究公司最近對1497位成年人進行調查，只有29%受訪者表示，他們家庭的學費和退休金儲蓄比重相同；

 

不能同時儲蓄學費和退休金的人中，22%優先儲存退休金，9%優先儲存孩子的學費；

 

26%受訪者表示，他們既不儲蓄孩子的學費，也不儲蓄退休金。

專家建議的理財儲蓄策略如下：

儘量提高401k扣款額

即使要為孩子儲存學費，也不要放棄儲存部分所得到401k退休帳戶的權益。

 

密蘇里州堪薩斯市BKD 財富顧問公司資深顧問琳恩‧瑪雅說：「我認為退休儲蓄應該列為優先，其次才是學費儲蓄，因為有其他的方式籌措學費。」

 

專家表示，把錢存在401k退休帳戶產生的投資報酬率比其他投資大。

 

利用529學費儲蓄帳戶

利用此一帳戶可享受延緩繳稅的優惠，同時，自該帳戶提款繳學費可享受免稅優惠。

 

有些州對於529學費儲蓄帳戶存款人，提供稅捐優惠。

 

希望利用大學529儲蓄計畫的人，可以比較各州提供的529儲蓄計畫，選擇最適合自己需要的529儲蓄計畫。

 

想利用529計畫儲蓄者，需注意加入條件、資產管理、資產分配和維持費等條件，選擇最好的529儲蓄計畫。

 

有些州的529計畫會鎖定某些大學的學費。

 

529存款如果不是用來支付高等教育學費，除了提出的款項需繳所得稅，還要繳10%的罰款。

 

考慮利用羅斯IRA

有些家長利用退休存款為孩子繳學費。

 

在59歲半之前從個人退休帳戶(IRA)中提款繳學費和書籍費，可免繳提前提款的10%罰款。

 

從傳統IRA帳戶中提款，仍須繳所得稅。

 

Roth IRA帳戶規定，獲利的部分不需要繳稅。

 

利用退休存款為孩子繳學費不是付學費的最佳方案。

 

印第安納州歐本市「角石財富管理公司」

 

執行長海夫諦說：「如果你動用Roth IRA中的存款，你失去賺複利的機會。」

 

海夫諦是一位經過認證的理財規畫師。

 

因為50歲以上的IRA帳戶存款人每年最多只能存6000元進入該帳戶，一旦提款出來，存款人很難補回提款前的存款額。

 

評估申請學生獎助學金

政府把傳統IRA和401k提款當作所得，可能會影響孩子申請獎助學金。

 

政府在考慮家庭負擔學費的能力時，家長的退休帳戶餘額、家庭的主要住宅或家庭的小企業不計入學費來源。

 

全家商量如何籌措學費

和孩子討論學費的來源和你退休的計畫。

 

海夫諦說：「和孩子討論學費的需求，你能提供的比率和孩子需要籌措的部分。」

 

孩子可籌措的部分包括在校打工、申請助學金(grant)、申請獎學金 (scholarship)、財務補助和學生貸款。

 

如果你無法在眼前幫助孩子負擔學費，你可以考慮在未來手頭寬裕時，幫子女還學生貸款。

 

海夫諦表示：「孩子在籌措學費的過程中，參與越多，在學習過程中，會表現得更好。」

 

 

引用：http://tw.myblog.yahoo.com/jw!NHe2OIGTE0aCV39tHd0-/article?mid=40124