【年終獎金怎麼用？買保險添保障 3大建議不可不知】

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【年終獎金怎麼用？買保險添保障　3大建議不可不知】

記者顏真真／台北報導

農曆年的腳步愈來愈接近，上班族最引頸期盼的莫過於年終獎金，對於這筆資金的運用，民眾各有各的規劃，但無論何種安排與運用，壽險業建議，在扣除必要支出後，善用年終獎金規劃個人或家人的醫療、退休與壽險保障，達到財富累積與保障增值的雙重效果，未來生活也才能安心又輕鬆。 由於人生各階段有不同的需求，保險規畫也大不同，元大人壽就針對3大族群提出建議。

對於尚未結婚的單身族或不婚的頂客族，一般而言經濟負擔較輕，較能有充裕的資金，也因為缺乏另一半的扶持與照料，因此，單身者首要「保障」自己。

元大人壽建議，考量因意外或疾病所導致的風險，因此在保險的規劃上，可考慮「還本型意外險」及「實支實付醫療險」，不但同時兼顧到意外險、壽險及醫療的三重保障，保障期滿還可領回滿期保險金，輕鬆儲蓄進而累積資產。

另外，「實支實付醫療險」更是健保以外的危機幫手。元大人壽指出，實支實付目的就是轉嫁健保未給付的部份，只要在限額內，醫療費用憑收據實報實銷，包含病房費、手術差額都能獲得理賠，補足自費醫療的缺口。

第二類則是上有父母、下有子女的「三明治族群」，台灣在人口高齡化與少子化的情況加劇後，加入三明治行列的民眾恐只增不減。元大人壽表示，此族群的特色是經濟壓力較重，正處於人生中承擔極大風險的階段，因此保單的規劃上應以滿足家庭的保障為優先，以家庭固定支出及小孩教育費為保單設計的原則，建議投保「增額型壽險」及「殘扶險」。

元大人壽表示，「增額型壽險」的特色除享限期繳費終身保障外，利用保額逐年成長的特性，提高壽險保障，來減緩通貨膨脹的影響，保障與財富同時增值。而「殘扶險」則可補足醫療險的缺口，提供保戶因意外或疾病造成長期失能的醫療費用，預防意外事故或疾病對家庭所造成的經濟衝擊，為家庭保障提供一道更穩固的防護網。

第三類則是即將退休的「準退休族」，這階段孩子已逐漸經濟獨立，房貸、車貸也快繳清，重擔減輕許多。

元大人壽建議，應以醫療險為首要考量，並正視伴隨年齡而增加的醫療需求，以避免未來醫療開支蠶食退休金。

在做好醫療、照護的規劃後，有多餘的資金時，則可拿來規劃退休金，除挑選長期性、穩健型及低風險的理財工具外，建議可以撥出一部分金額投保以美元計價的「利率變動型增額還本」保單。

元大人壽解讀，這類型的保單，不僅提供壽險保障功能，更可穩健累積退休金；部份保單，自第一保單年度末起，每年都有機會享有「增值回饋分享金」。

而且美元流通性和穩定性相對較高。

再者，市場普遍看好美元後續長期走強可能性，因此建議民眾把握機會透過美元保單來增加保障，並將資產做多幣別的配置，資產才不會隨著貨幣政策起伏而減少。

壽險業最後也不忘提醒，無論年終獎金金額多寡，民眾在規劃這筆資金時，都應該理性思考並精打細算，在即時行樂與投資未來之間取得平衡，讓自己與家人都能獲得保障，不虞匱乏，從容、開心迎接每年新的開始。

引用：http://n.yam.com/nownews/fn/20150202/20150202846700.html