【5大步驟做好保單健檢 確保6大保障】

明道

【5大步驟做好保單健檢　確保6大保障】

記者曹逸雯／台北報導

元旦連假在歡慶新年、並為新的一年做規畫的同時，也是重新檢視保單的保障內容是否符合目前的生活狀況所需的最佳時刻，除可依現況需求進行調整外，還必須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍，建構完整的家庭防護牆。

中國人壽行銷企劃部副總經理蘇錦隆表示，保險商品不是買了就好，而是要隨著不同的人生階段做檢視調整，才能有效發揮風險轉移的功能；元大人壽也建議民眾，可以藉著歲末年終之際，重新檢視家庭或個人的保險保障，做一次完整的「健診」，因為保單就像人的身體一樣需要定期體檢，與其盲目不斷的添購新保單，不如徹底透過一道道程序來檢視既有需求，看是否有需要調整處，讓自己的保障更合時宜。

元大人壽指出，民眾在檢視家庭或個人的保險保障時，除了可依現況需求進行調整外，在檢視保單涵蓋的保險項目時，則必須注意是否滿足身故、意外傷害、門診或住院醫療、重大疾病、子女教育費用、退休養老等6大保障範圍。

全球人壽商品研發處資深協理鄭中安建議民眾可透過以下5個步驟，做好個人及家庭的財務規劃及風險管理。

1. 檢視家庭收支情況：趁著年終時節檢視過去一年家庭的財務收支情形，將總收入及基本生活開銷全數列出，了解全年度的家庭收支是超支或有額外的儲蓄，若出現超支情形，須確認新年度是否可以開源節流，以免造成家庭負擔；若有額外的儲蓄，則可考慮進行短中長期的財務規劃及分配。

2. 檢視未來短、中、長期財務目標：檢視未來家庭財務目標，包括是否有旅遊計劃、是否需增加子女的教養費用、是否有中長期性的購屋目標，以及長期性的退休規劃等，尤其是長期性的退休規劃較容易因為準備購屋或儲存子女教育基金的壓力而被忽略。

3. 檢視現有資產配置：檢視家庭現有的資產及負債狀況，資產項目包括活存、定存、基金、股票、不動產或保險等，負債項目包括房貸、車貸、信貸或學貸餘額等，並要保留大約半年家庭月收入的緊急預備金，才能在突發狀況發生時，有一筆資金可供彈性運用。

4. 家庭保單健檢：每年應進行家庭風險評估，並請專業壽險規劃師進行保單健檢，因為保單必須要隨著家庭成員的人數、年齡及財務狀況的不同而作調整，尤其在有房貸壓力及家庭成員結構改變時，家庭主要經濟來源者的責任變大，更是需要透過保險保障的對象，這時可透過定期險或投資型保單來提高壽險保障額度，另外也可考量加強全家人的醫療保障，以補足家庭成員生病時的醫療支出，以及因需照顧家人而間接造成的收入損失；此外，還應開始進行退休財務及醫療規畫。

5. 重新調整資產及保險規劃：檢視現有資產以及保單健檢後，最重要的就是依家庭發展計劃重新調整資產分配及保險規劃，可依財務目標的時程以及風險承受度為基礎，選擇適當的保險及理財工具，透過有紀律的方式，逐步達成家庭的短中長期目標，才能真正擁有美滿的家庭生活。

引用：http://n.yam.com/nownews/fn/20150103/20150103787825.html