【退休金+子女學費 美國人負擔重】
根「美國新聞與世界報導」指出，許多家長和青少年目前面臨一個進退兩難的狀況：
究竟是要優先儲備孩子的大學教育費用？
還是要儲蓄家長的退休金？
不少家庭面臨的問題是：
當他們的孩子需要學費時，恰好也是家長需要儲存退休金的時機。
意見研究公司最近對1497位成年人進行調查，只有29%受訪者表示，他們家庭的學費和退休金儲蓄比重相同；
不能同時儲蓄學費和退休金的人中，22%優先儲存退休金，9%優先儲存孩子的學費；
26%受訪者表示，他們既不儲蓄孩子的學費，也不儲蓄退休金。
專家建議的理財儲蓄策略如下：
儘量提高401k扣款額
即使要為孩子儲存學費，也不要放棄儲存部分所得到401k退休帳戶的權益。
密蘇里州堪薩斯市BKD 財富顧問公司資深顧問琳恩‧瑪雅說：「我認為退休儲蓄應該列為優先，其次才是學費儲蓄，因為有其他的方式籌措學費。」
專家表示，把錢存在401k退休帳戶產生的投資報酬率比其他投資大。
利用529學費儲蓄帳戶
利用此一帳戶可享受延緩繳稅的優惠，同時，自該帳戶提款繳學費可享受免稅優惠。
有些州對於529學費儲蓄帳戶存款人，提供稅捐優惠。
希望利用大學529儲蓄計畫的人，可以比較各州提供的529儲蓄計畫，選擇最適合自己需要的529儲蓄計畫。
想利用529計畫儲蓄者，需注意加入條件、資產管理、資產分配和維持費等條件，選擇最好的529儲蓄計畫。
有些州的529計畫會鎖定某些大學的學費。
529存款如果不是用來支付高等教育學費，除了提出的款項需繳所得稅，還要繳10%的罰款。
考慮利用羅斯IRA
有些家長利用退休存款為孩子繳學費。
在59歲半之前從個人退休帳戶(IRA)中提款繳學費和書籍費，可免繳提前提款的10%罰款。
從傳統IRA帳戶中提款，仍須繳所得稅。
Roth IRA帳戶規定，獲利的部分不需要繳稅。
利用退休存款為孩子繳學費不是付學費的最佳方案。
印第安納州歐本市「角石財富管理公司」
執行長海夫諦說：「如果你動用Roth IRA中的存款，你失去賺複利的機會。」
海夫諦是一位經過認證的理財規畫師。
因為50歲以上的IRA帳戶存款人每年最多只能存6000元進入該帳戶，一旦提款出來，存款人很難補回提款前的存款額。
評估申請學生獎助學金
政府把傳統IRA和401k提款當作所得，可能會影響孩子申請獎助學金。
政府在考慮家庭負擔學費的能力時，家長的退休帳戶餘額、家庭的主要住宅或家庭的小企業不計入學費來源。
全家商量如何籌措學費
和孩子討論學費的來源和你退休的計畫。
海夫諦說：「和孩子討論學費的需求，你能提供的比率和孩子需要籌措的部分。」
孩子可籌措的部分包括在校打工、申請助學金(grant)、申請獎學金 (scholarship)、財務補助和學生貸款。
如果你無法在眼前幫助孩子負擔學費，你可以考慮在未來手頭寬裕時，幫子女還學生貸款。
海夫諦表示：「孩子在籌措學費的過程中，參與越多，在學習過程中，會表現得更好。」
引用：http://tw.myblog.yahoo.com/jw!NHe2OIGTE0aCV39tHd0-/article?mid=40124
| 歡迎光臨 【五術堪輿學苑】 (http://aa.wsky.ink/) | Powered by Discuz! X3.1 |