【美國80後購房負債難還房貸難借】

tan2818 發表於 2012-5-29 23:10:11

【美國80後購房負債難還房貸難借】
 

 
在美國伊利諾州的日尼瓦城，建築工人正在建造新房子。
 

  
2009年9月，美國匹茲堡市中心發生大規模抗議示威活動，抗議者手持爭取就業權利的標語。（資料圖片）
　　
開篇語
　　
80後買“蝸居”、年輕人找工作、BRT運營、官員“收禮”、河湧治理……
 
這種種民生熱點問題，關係千家萬戶，牽動你我之心。
 
在全球化的今天，這些熱點問題在其他國家同樣存在。
　　
他山之石，可以攻玉。從今日起，國際部推出“熱點問題看他國”專題，將視線轉移到國外，看看各國政府和民衆在應對這些問題時，又有怎樣的智慧和經驗可供借鑒。 
　　
本報訊目前，擁有房子的美國人比例從上世紀50年代的55%上升到2008年的67.8%。
 
擁有房子人數的上升，也讓美國80後的年輕一代認為，擁有一間房子是真正成熟的標誌。
　　
但對於很多美國80後來說，不僅要努力還清大學學費債務、支付日益上漲的醫療保險費，而且可能連飯碗都難保，因此，擁有自己的房子對他們來說，似乎更是遙不可及。
　　
25歲~29歲美國人
　　
四成人有房産
　　
從美國統計局2008年官方數據看，25歲～29歲年齡層的美國人中，40%有自己的房子；25歲以下人群中，23.6%有自己的房子；35歲以下人群中，41%有自己的房子。
　　
在美國，結婚和生子仍是很多人買房的重要原因之一。
 
在美國已婚家庭中，年齡在25歲～29歲間已婚夫婦中，有58.7%有房；25歲以下已婚夫婦中37.3%有房；35歲以下已婚夫婦62%有房。
　　
年齡在25歲～29歲間的單身男士中31.9%有房；25歲以下單身男士中24.1%有房；35歲以下的單身男士31.3%有房。單身女士相應的比例分別為24.7%、17.3%和24.4%。
　　
個人住房開支
　　
約占收入三成
　　
美國勞工數據局的數據顯示，在2008年，美國人平均稅前年收入為63091美元，用在住房的開支最大頭，平均為16920美元，占27.8%。
　　
25歲以下的美國年輕人每年花在住房上的開支占收入約31.2%，25歲～34歲美國人的相應比例為31.1%。
　　
對於美國80後買房，美國理財專家馬尼沙·薩克爾建議，他們買房的價格不應超過家庭年收入的3倍，此外還應准備大約兩成的首付款。
 
薩克爾說：“一對夫婦買房前，應准備好充足的應急現金。在目前經濟環境下，應急金應該能支撐至少一年的基本生活。”
　　
美國非盈利機構Qvisory最近的調查發現，美國18歲~29歲的年輕人當中，約有20%的人失業。
 
此外，隨着學費上漲，美國80後大學畢業後背負的債務要比父輩多。
 
為此，很多年輕人只能選擇和父母住在一起。
　　
10%的美國年輕人
　　
因工作不穩被拒貸
　　
Qvisory財政主管吉納·格蘭茲表示：“美國年輕一代正面臨這樣的危險：他們不僅比父輩更難找到滿意工作，而且還可能要花數十年的時間才能還清身上的債務。”
 
在經濟不景的環境下，美國80後工作不穩定，這使得銀行不願貸款給他們買房，很多年輕人因此越來越難實現買房夢。
　　
美國房貸代理公司Loan Market收集的2009年上半年的數據顯示，在18歲~30歲的房貸申請者當中，超過10%的人在“工作穩定要求”指標上未能達標。
　　
通常，美國80後買房時只支付不到兩成的首期，剩餘房款需要向銀行借款，這使銀行對他們的貸款申請審批更嚴格。
　　
Loan Market公司財政主管盧薩頓說：“對於首付不到兩成的申請個案，銀行往往要求申請者為目前雇主工作至少一年，或在目前的行業連續工作超過2年。因此，對於工作不穩定的年輕人來說，他們獲得銀行的貸款難上加難。”
　　
個案採訪
　　
穩定的職業
　　
是買房前提
　　
對象：盧比·馬肯納（Robbie Mckenna） 
　　
職業：投資顧問
　　
年齡：30歲婚姻：單身
　　
年收入：7萬美元
　　
房子：去年買房，120平方米兩卧室公寓，總額18萬美元，首付3.5%，銀行貸款按揭30年，月供1350美元。
　　
汽車：Nissan Maxima 買時價格2800美元
　　
本報訊（記者王希怡）馬肯納在波士頓郊區一家投資顧問公司從事投資顧問和證券經紀工作4年，擁有體面的工作和不錯的收入。
 
馬肯納估計自己收入水平超過同齡人平均綫。
 
他告訴記者，雖然有同行賺得比他多，但相對他們付出的工作時間會更多，承受壓力更大。
　　
買房實現自由
　　
相對於每個月近6000美元的收入來說，馬肯納覺得自己買房與還貸還算輕鬆。
 
他表示，在美國，貸款機構提供各種貸款方案，買房的門檻並不算高，但是一個重要前提是：
 
一定要有穩定的職業。
　　
未婚的馬肯納認為，買房是實現獨立和自由的重要一步。
 
此外，從投資角度看，他覺得置業是一項很不錯的長期投資選擇。
　　
 
40歲才是“坎”
　　
盡管馬肯納身邊不少同齡人都紛紛置業或將置業，但他並不認為房子是衡量一個人成功與否的標準。
 
他說，不少美國父母願資助子女支付首期，但子女並不會將之視為理所當然。
　　
邁入30歲對馬肯納來說不算是“一道坎”，雖然不少人在30歲時覺得“老了”，但他認為，30歲的自己比20歲時有更多人生經驗，更懂得規劃將來。
 
馬肯納告訴記者，美國人大多數認為到40歲了才是轉折點，才是“人生走下坡路”的開始。
　　
四大對策應對買房
　　
對策1：
　　
調低期望值
　　
雖然現在美國80後面臨的挑戰比上幾代人多，但部分的問題根源在於期望值太高。
 
據美國在綫雜誌Slate報道，現年29歲的詹尼菲爾與丈夫一起買了一套兩房的公寓。
 
但是，詹尼菲爾很擔心自己在未來至少十年內無法生小孩，原因是他們買不起大一點的房子。
　　
事實上，在世界一些國家，擁有一套兩房公寓已經是很奢侈的事情。
　　
對策2：
　　
不跟上一代人比
　　
貝斯·卡布林（Beth Kobliner）曾寫過一本書，就二三十齣頭的年輕人給出理財建議。
 
他認為，美國80後首先要學會不要跟前幾代人比。
　　
卡布林認為，新一代年輕人成長在美國經濟最繁榮的年代，如今面臨逆境，年輕人需調整自己的期望值。
 
卡布林說：“看着父母的房子不斷升值，年輕人對‘過得好’標準有過分的期待。”
　　
 
對策3：
　　
結婚生子不一定買房
　　
20多歲的吉曼茲居住在紐約布魯克林，是一名評論專欄作者。他表示，他和太太以及女兒住在一間兩卧室的公寓裡，生活節儉，但他們並不在意。
 
Jae說：“我們很厭倦聽到人們說結婚或有孩子就必須買房。是的，那樣很好，但很奢侈……特別是對現在的環境來說。”
　　
 
對策4：
　　
少背信用卡債 
　　
46歲的托馬斯·麥克尼斯是美國X一代的代表。她說：“我看到太多年輕人在透支自己的生活，依靠信用卡購買超出自己支付能力的東西。”
 
對於負債，麥克尼斯有自己的深刻教訓。
 
她和丈夫曾背負1.8萬美元的信用卡債務。
 
“我們每次走向郵箱時心裏都在發抖。
 
那種恐懼收到賬單的感覺至今仍在。
 
現在，我們只用儲蓄卡付款，我們不買我們買不起的東西，感覺輕鬆多了。”

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